09 Jun ¿Cuándo un cheque puede ser considerado un instrumento de estafa?
Un cheque se convierte en instrumento de estafa cuando se lo utiliza con dolo, es decir, con intención de engañar y causar un perjuicio económico. No se trata simplemente de emitir un cheque sin fondos por descuido. Hablamos de casos donde la persona que lo entrega sabe que no tiene provisión, oculta intencionalmente esa información o incluso falsifica el cheque o la firma.
El delito se configura cuando hay engaño, perjuicio patrimonial y ánimo de defraudar, tres elementos clave previstos en el artículo 187 del Código Penal Paraguayo.
2. ¿Qué diferencia hay entre la vía civil y la vía penal en estos casos?
La vía civil busca el cumplimiento de una obligación (por ejemplo, cobrar un cheque rechazado), pero suele ser más lenta y recae totalmente en la iniciativa del afectado.
La vía penal, en cambio, permite que el Estado intervenga directamente contra el autor del fraude. Cuando el cheque es usado como medio de estafa, activar la justicia penal aumenta la presión, acelera el proceso y puede llevar a penas de prisión, lo cual motiva acuerdos más rápidos o recuperaciones efectivas.
Además, la acción penal es independiente de la obligación civil, y pueden tramitarse en paralelo.
3. La figura penal de la estafa según el Código Penal Paraguayo
El artículo 187 del Código Penal castiga con hasta 5 años de prisión a quien, con ánimo de lucro, cause un perjuicio patrimonial mediante engaño.
En los casos con cheques, este engaño se da cuando el emisor entrega el cheque sabiendo que no será pagado, simulando solvencia o intención de pagar. También se aplica cuando se utilizan cheques robados, falsificados o manipulados, o cuando se hacen pasar por terceros para emitirlos.
Esto convierte el acto en una estafa penalmente punible, y no en un simple incumplimiento contractual.
4. Cheque sin fondos, cheque falsificado o sustraído: ¿son todos delitos?
Sí, pero con matices importantes:
- Cheque sin fondos: Puede no ser delito si fue un error o un problema de liquidez. Pero si se prueba que hubo intención de engañar, sí se configura la estafa.
- Cheque falsificado o robado: Claramente constituye un delito penal, que puede calificarse como falsificación de documentos, uso de documento falso y estafa, dependiendo del caso.
- Cheque sustraído: También puede implicar delitos como hurto o apropiación indebida, y si se usa para cobrar, configura una estafa clara.
5. ¿Qué debe hacer una persona que fue víctima de una estafa con cheques?
Los pasos iniciales son fundamentales:
- Guardar toda la documentación: el cheque rechazado, mensajes, contratos, conversaciones.
- Realizar una denuncia penal en la fiscalía correspondiente.
- Asesorarse inmediatamente con un abogado penalista, para analizar si el caso encuadra en la figura de estafa y preparar la querella adhesiva si fuera necesario.
Actuar rápido permite asegurar pruebas, evitar la prescripción y proteger los derechos patrimoniales del afectado.
6. ¿Qué consecuencias legales enfrentan quienes emiten cheques fraudulentos?
Además de la pena de prisión (de hasta 5 años), quienes son hallados culpables pueden enfrentar:
- Embargos o medidas cautelares sobre sus bienes.
- Inhabilitación comercial o afectación a su reputación crediticia.
- Antecedentes penales, que afectan su vida profesional y financiera.
- Obligación de reparar el daño económico causado, con intereses y costas procesales.
7. La importancia de actuar rápido: tiempos procesales y prescripción
El delito de estafa tiene plazo de prescripción, por lo que dejar pasar el tiempo juega a favor del estafador.
Además, cuanto más se demora la denuncia, más difícil se vuelve probar el engaño y establecer el nexo causal entre el cheque y la conducta dolosa.
Actuar rápido también permite pedir medidas urgentes como embargos o inhibiciones, y evitar que el autor del hecho se insolvente o desaparezca.
8. Recomendaciones prácticas para evitar caer en una estafa con cheques
- Verificá la identidad y la solvencia del emisor.
- Nunca aceptes cheques de terceros desconocidos.
- Preferí cheques al día antes que diferidos.
- Pedí respaldo documental de la operación que justifica el cheque.
- Si dudás, consultá antes con un abogado.
Hillar Group penalistas en la defensa de víctimas de fraudes financieros
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Nuestra experiencia en derecho penal y comercial nos permite abordar estos casos con una visión estratégica, enfocada en recuperar lo perdido, obtener justicia y disuadir nuevas estafas.
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